О том, как нужно правильно инвестировать, говорят много и часто. Сегодня поговорим, как это делать не нужно. Компания ЦМС в статье ниже разберет самые распространенные ошибки начинающих инвесторов и способы их избежать.
Мы не первый раз пишем на своих сайтах и блогах о типичных ошибках инвесторов-новичков и даем советы по инвестициям. Сейчас мы подготовили объемную статью, которая поможет лучше сориентироваться в инвестициях на ранних этапах.
Итак, наиболее распространенные ошибки:
- отсутствие финансовой цели и плана;
- отсутствие денежной подушки безопасности;
- завышенные ожидания;
- вложение в сомнительные проекты;
- отсутствие диверсификации;
- принятие решений в условиях неопределенности.
Теперь о каждом пункте следует рассказать подробнее.
Отсутствие финансовой цели и плана по её реализации
Компания ЦМС по опыту знает, что правильно поставленная цель – это уже половина успеха в любом деле. Инвестирование не стало исключением. Если у вас нет конкретной цели, то вы не сможете грамотно выстроить инвестиционную стратегию. И ваши вложения рискуют стать неэффективными. Прежде чем начать инвестировать, необходимо четко определить свою финансовую цель.
Она должна быть максимально конкретной и отвечать на два основных вопроса. Какую сумму я планирую заработать на инвестициях? За какой период я планирую это сделать? Ответы на эти вопросы позволят наиболее рационально определить стратегию и выбрать финансовые инструменты для её реализации. Например, накопить на машину через три года или выйти на стабильный пассивный доход через 20 лет – это абсолютно разные цели, которые требуют разного подхода.
Отсутствие финансовой подушки безопасности и вложение последних денег
Компания ЦМС не понаслышке знает, что многие ошибочно считают, что инвестиции равносильны финансовой подушке безопасности. На деле – это абсолютно разные вещи. И выделять деньги на инвестиции можно только тогда, когда вы сформировали резервный фонд. Размер резервного фонда должен составлять не менее трех месячных зарплат. Это позволит поддерживать комфортный уровень жизни в случае возникновения форс-мажора. Вы никогда не знаете, когда и по какой причине вам могут срочно потребоваться деньги. Поэтому у вас должна быть возможность получить к ним доступ в любой момент.
Если же вы все свои накопления будете направлять на инвестиции, то здесь существует несколько нюансов. Во-первых, нет гарантий, что инвестиции окажутся удачными, и вы не останетесь совсем без денег. А во-вторых, вам могут понадобиться деньги как раз в тот момент, когда ваш инвестиционный портфель находится в просадке. В этом случае, вам придется распродавать свои активы себе в убыток. Поэтому нужно помнить, что инвестиционный портфель не может выполнять функции финансовой подушки безопасности.
Завышенные ожидания
Опять же по опыту работы компания ЦМС знает, что некоторые ожидают от инвестиций слишком многого. А когда их ожидания не оправдываются, разочаровываются в возможностях фондового рынка. Поэтому не стоит изначально рассчитывать на высокий доход от инвестиций. В этом вопросе лучше быть реалистом, а еще лучше – пессимистом.
Высокая доходность возможна только при очень больших вложениях или использовании высокорисковых инструментов. Поэтому, если вы не собираетесь рисковать большой суммой денег, вкладывая в инструменты с высоким уровнем риска, то не ждите быстрых и очень больших доходов.
Компания ЦМС про вложение в ненадежные проекты
Обещания высокого дохода могут сбить с толку неопытных инвесторов. Нужно запомнить раз и навсегда, всё, что гарантирует вам высокий доход, – почти наверняка попытка обмана. Финансовые рынки – очень непредсказуемая система. И что-либо гарантировать невозможно. Даже крупные брокеры всегда предупреждают, что не дают никаких гарантий, и что доходность в прошлом не гарантирует такого же уровня дохода в будущем. Поэтому, если вам обещают, что ваши вложения гарантированно обеспечат вам выплаты с высоким процентом годовых, то можете быть уверены, перед вами мошенники.
Отдавать свои деньги в такие проекты – то же самое, что выкинуть их в окно. Больше вы их не увидите. Компания ЦМС может это подтвердить на практике своих сотрудников и своих клиентов.
Отсутствие диверсификации
Диверсификация инвестиционного портфеля – это основной способ минимизации риска его просадки. Диверсификация необходима как с точки зрения инструментов, так и по секторам экономики. Вкладывать все деньги в компании одного сектора экономики или в одни инструменты – достаточно неразумно. Даже если вам кажется, что, например, нефтегазовая отрасль достаточно стабильна, чтобы иметь в своем портфеле активы только эмитентов, работающих в этой сфере, это неверный подход. Ситуация на рынке может в любой момент измениться, и стоимость акций этих эмитентов упадет в цене.
Соответственно, резко снизится стоимость вашего инвестиционного портфеля. Поэтому намного рациональнее включать в инвестиционный портфель не только разные классы активов, но и диверсифицировать их по секторам экономики, странам и даже валютам. Компания ЦМС подчеркивает, что диверсификация в целом минимизирует риск просадки инвестиционного портфеля и сократит возможные убытки.
Принятие инвестиционных решений в условиях неопределенности
Любое решение будет эффективным только тогда, когда для его принятия есть необходимые условия. Аналитика финансовых рынков – важная составляющая работы инвестора. Принимать решения о продаже или покупке активов стоит только после тщательного анализа ситуации на рынке. В противном случае, сделка может оказаться невыгодной. И вместо ожидаемых доходов вы получите убытки. Не всегда есть необходимость проводить глубокое исследование. Иногда достаточно поверхностного анализа ситуации на рынке. Для этого необходимо изучить актуальные новости и события в мировой экономике.
В этих целях удобно использовать такой инструмент, как «экономический календарь». Это сервис, с помощью которого можно получить информацию о релевантных новостях в сфере экономики. Компания ЦМС подчеркивает, что такие инструменты размещаются в свободном доступе на сайтах брокеров или финансовых маркетплейсов. Если проведение самостоятельного анализа для вас слишком сложно, то можно воспользоваться материалами от профессиональных аналитиков. Аналитические обзоры рынка также можно найти на сайтах брокеров, инвестиционных компаний и маркетплейсов. Однако следует с осторожностью прислушиваться к чужим советам. Информация из непроверенных источников может только навредить.
Компания ЦМС про неоправданный уровень риска
Чем выше доход, тем выше риск – это основная закономерность инвестирования. Поэтому наиболее рационально найти ту «золотую середину», которая обеспечит баланс между риском и доходностью. Агрессивный инвестиционный портфель предполагает концентрацию на активах с высоким уровнем риска. Нужно учитывать, что такая стратегия подойдет далеко не всем. Высокорисковые инструменты способны принести инвестору, как большую прибыль, так и большие убытки. Неправильной будет и стратегия полного избегания риска. Компания ЦМС напоминает, что в этом случае инвестиционный портфель, который состоит только из консервативных инструментов, потеряет свою эффективность.
К тому же, полностью избежать риска не получится в любом случае. Даже, вложив деньги в депозиты, нельзя быть уверенным, что ваши вложения не обесценятся из-за инфляции. Поэтому, как уже было сказано, инвестиционный портфель необходимо грамотно диверсифицировать. Наиболее предпочтительно распределять активы таким образом, чтобы соотношение высокорисковых и консервативных инструментов было примерно одинаково.
Принятие поспешных решений под влиянием эмоций
Компания ЦМС напоминает, что все инвестиционные решения необходимо принимать на «холодную» голову. Под влиянием эмоций инвестор может неправильно оценить ситуацию и совершить ошибку, которая будет стоить ему денег. Колебание котировок и периодическая просадка инвестиционного портфеля – явление абсолютно нормальное. Поэтому не стоит поддаваться панике и бросаться продавать или, наоборот, покупать активы. Это самая распространенная ошибка среди начинающих инвесторов.
Когда цена на акции падает, большинство инвесторов начинают от них избавляться, опасаясь дальнейшего падения. В результате это приводит к убыткам. Опытные же инвесторы предпочитают держать или покупать акции по минимальной цене. Рано или поздно, тренд совершит разворот, и стоимость акций снова начнет расти. В плюсе останется тот, кто не поддался панике и всеобщим настроениям.
Компания ЦМС подчеркивает, что именно умение контролировать свои эмоции и планировать на перспективу отличает опытных инвесторов от новичков. А чтобы быть в курсе мировых событий в мире финансов, читайте наш раздел «Новости», где мы публикуем самое актуальное.